Микрозаймы vs кредиты:
преимущества и недостатки

missed

По статистике, около 75% россиян хотя бы однократно прибегали к услугам банком и МФО, чтобы взять кредит или микрозайм. Что же выбрать, если вам срочно потребовались деньги? Ответ на этот вопрос неоднозначен: он зависит от ваших целей и возможностей.

Общие особенности для этих кредитных продуктов:

  • Деньги выдаются на конкретный срок;
  • И банк, и МФО берут % за использование денежных средств;
  • При выдаче кредита или займа оформляется договор;
  • При невозврате средств кредитор вправе требовать их в законном порядке.

Разница между займом и кредитом, на первый взгляд, заключается в % ставке: у банков она ниже, у МФО выше. Однако есть и другие существенные отличия. Прежде всего в том, что банку выгодно выдать крупную сумму на длительный период, а МФО – небольшую сумму на короткий срок. То есть кредит на сумму 10-30 000 рублей банку просто невыгоден.

Кто может получить деньги

У банков существуют жесткие ограничения. Заемщику должно быть не менее 21 года, а стабильность его дохода должна подтверждаться соответствующими документами. Таким образом, из категории банковских заемщиков «выпадают» студенты, пенсионеры, а главное – люди, получающие «серую зарплату». Которых до сих пор в стране большинство. МФО, напротив, хорошо понимают эту проблему, поэтому займ может взять любой совершеннолетний человек, а также человек с неподтвержденными доходами. Единственное ограничение – злостным неплательщикам, имеющим плохую кредитную историю, тоже будет отказано. Однако непогашенный кредит или проблемы с погашением не станут препятствием для получения займа – а вот в банке при таком раскладе вам откажут с вероятностью 100%.

Необходимые документы

Банку потребуется не только паспорт, но и СНИЛС, справка 2 НДФЛ, а еще он может потребовать залог или поручительство. Найти поручителей непросто даже среди родных и друзей: люди напуганы многочисленными судебными разбирательствами и вовсе не собираются брать ответственность за чужие кредиты. При оформлении займа онлайн требуется только паспорт.

Срочность

Кредит срочно не получить: банки работают по определенному графику, поэтому вам придется потратить несколько часов на поездки – а если банк откажет, добавьте к этому поездки в другие банки. В этом отношении у МФО неоспоримое преимущество: все заявки на микрокредиты подаются онлайн и рассматриваются в течение нескольких минут. Если вы оформляете микрозайм на карту или кошелек, деньги приходят в течение получаса.

Подытожим сравнение

Если вам требуется крупная сумма денег (более 50 000 рублей) на длительный срок, и вы отвечаете всем требованиям банков, выгоднее взять кредит на срок от 1 года. Во всех остальных случаях, когда требуется небольшая сумма «до зарплаты», оптимально обратить внимание на микрозаймы. Ставка для новичков здесь варьируется обычно в пределах 1,5-2% в день, но для постоянных клиентов она понижается, к тому же увеличивается кредитный лимит.